Dekohouse KPR Top Banner

Simulasi KPR Bank BTN Syariah

Margin mulai dari

8,99%/tahun

Besar pinjaman

Rp150jt - 10M

Kalkulator KPR Bank BTN Syariah

Gunakan kalkulator ini untuk menghitung estimasi biaya KPR dari harga hunian:
Pendapatan pokok
per bulan
Pendapatan bersih gabungan suami istri
Estimasi cicilan lain
per bulan
Misal cicilan kartu kredit, angsuran mobil, dsb
Lama pinjaman
tahun
Lokasi
Semua Lokasi
×
Ubah pengaturan default
Harga properti yang cocok:
Rp0jt*
*Harga di atas dihitung berdasarkan bunga bank, uang muka (DP) 20%, dan alokasi 50% dari pemasukan bersih Anda
Lihat Hunianmu!

Mengenal Produk KPR BTN Syariah dan Simulasinya

Dalam dunia KPR, kita mengenal dua jenis pembiayaan, yaitu konvensional dan syariah. Pada dasarnya, kedua jenis KPR ini memiliki persamaan tujuan dan teknis penerapan. Pihak bank akan meminjamkan uang pada debitur untuk membeli properti. Lalu, pelunasannya dilakukan dengan cara cicilan.

Sementara itu, perbedaan pada kedua jenis KPR tadi adalah bentuk balas jasa. KPR konvensional menerapkan suku bunga, sedangkan KPR syariah sifatnya bebas riba. Salah satu bank yang menyediakan produk tersebut adalah BTN Syariah. Bagi kamu yang sedang mencari KPR syariah, coba simak pembahasan dari Kania terkait produk KPR BTN Syariah berikut ini!

Simulasi KPR BTN Syariah

Saat hendak memilih bank penyedia layanan KPR, hal pertama yang dipertimbangkan orang adalah besar cicilan per bulan. Untuk melakukan perhitungan KPR tersebut, kamu tidak perlu pusing mengambil kertas dan menghitung manual. Cukup gunakan saja kalkulator simulasi KPR BTN Syariah yang telah disediakan Dekoruma Properti.

Masukkanlah jumlah pendapatan pokok, estimasi cicilan, lama pinjaman, bunga pinjaman, uang muka dari harga properti, serta kemampuan angsuranmu ke dalam kolom kalkulator KPR di atas. Perhitungan KPR pun akan dilakukan secara otomatis dan kamu bisa mulai mencatat perencanaan keuangan untuk membeli rumah.

Margin KPR BTN Syariah

KPR BTN Syariah memberlakukan margin fixed rate bagi debitur yang mengajukan KPR. Adapun, besaran margin yang diberlakukan dalam KPR BTN Syariah adalah mulai dari 6,75%*.

*Dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan dan peraturan pihak bank.

Biaya Pengajuan KPR BTN Syariah 

Saat mengajukan KPR BTN Syariah dan menjalani cicilannya, ada beberapa biaya yang perlu dibayarkan kepada bank. Jangan lupa menambahkan biaya berikut ke dalam perhitungan KPR kamu, ya!

  • Biaya administrasi
  • Biaya appraisal
  • Biaya jasa notaris
  • Biaya pembuatan SKMHT / APHT

Syarat Mengajukan KPR BTN Syariah

Meski masih dalam tahap melakukan simulasi KPR BTN Syariah, kamu tentu harus mengetahui apa saja persyaratan pengajuannya. Berikut adalah syarat dan ketentuan untuk mengajukan KPR BTN Syariah:

  • Warga Negara Indonesia
  • Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
  • Usia maksimal 65 tahun ketika pembiayaan lunas
  • Minimal masa kerja atau usaha 1 tahun
  • Tidak memiliki kredit/pembiayaan bermasalah (IDI BI clear)
  • Memiliki NPWP/SPT Pasal 21

Khusus pengajuan KPR BTN Syariah untuk rumah subsidi ada tambahan syarat dan ketentuan sebagai berikut:

  • Memiliki e-KTP
  • Memiliki penghasilan pokok (maksimal Rp 4.000.000 untuk rumah tapak dan maksimal Rp 7.000.000 untuk rumah susun)
  • Pemohon dan pasangan tidak memiliki rumah dan belum pernah menerima subsidi pemerintah untuk pemilikan rumah
  • Menyampaikan NPWP dan SPT Tahunan PPh orang pribadi sesuai perundang-undangan yang berlaku

Jenis KPR BTN Syariah

KPR BTN Syariah terdiri dari 5 jenis. Simak keunggulannya masing-masing dan lakukanlah simulasi KPR BTN Syariah supaya kamu bisa menentukan jenis yang paling tepat!

  • KPR BTN Platinum iB

KPR BTN Syariah ini solusi untuk kepemilikan rumah, ruko, dan apartemen, baik untuk pertama bahkan ketiga kalinya. Proses cepat, uang muka ringan, dan nominal cicilan tetap melalui akad Murabahah (jual beli).

  • KPR BTN Indent iB

Sebuah solusi pembiayaan untuk memiliki rumah, ruko, rukan, rusun, dan apartemen berdasarkan pesanan menggunakan akad Istishna (jual beli berdasarkan pesanan).

  • Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB

Bagi yang sudah memiliki tanah sendiri dan ingin membangun atau renovasi rumah, gunakan layanan KPR BTN Syariah jenis ini. Peminjaman dilakukan dengan akad Murabahah (jual beli).

  • Pembiayaan Properti BTN iB

Jenis KPR BTN Syariah ini diperuntukkan bagi mereka yang menginginkan kepemilikan atas properti baru atau membutuhkan pembiayaan ulang (refinancing) untuk properti yang telah dimiliki. Akad yang digunakan adalah Musyarakah Mutanaqisah (kepemilikan aset bersama).

  • KPR BTN Bersubsidi iB

KPR BTN Syariah ini ditujukan membantu masyarakat berpenghasilan rendah untuk memiliki hunian sendiri. Program ini bekerjasama dengan Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat menggunakan akad Murabahah (jual beli). 

Keuntungan Mengambil KPR BTN Syariah

KPR BTN Syariah tentu menawarkan sejumlah keuntungan bagi para debitur. Di antaranya adalah sebagai berikut:

  • Margin kompetitif
  • Cicilan tetap sampai lunas
  • Dilengkapi dengan asuransi jiwa dan kebakaran
  • Nilai pembiayaan bebas
  • Proses mudah dan cepat
  • Jangka waktu kredit hingga 20 tahun (untuk Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB sampai 15 tahun)
  • Bebas PPN (untuk rumah subsidi)
  • Jaringan kerjasama yang luas dengan developer di seluruh Indonesia
  • Bantuan uang muka sebesar Rp4 juta untuk rumah tapak subsidi
  • KPR BTN Syariah dapat diajukan untuk pembelian rumah lelang dengan masa kredit hingga 30 tahun
  • Jika ada masalah pembayaran akan dilakukan musyawarah, tidak ada pemberlakukan denda, penalti, sanksi, ataupun penyitaan properti

Jumlah Dana dan Prosedur Pembayaran KPR BTN Syariah

Jumlah dana yang dipinjamkan dalam KPR BTN Syariah tidak ada pembatasan. Semua disesuaikan dengan kebutuhan para calon debitur. Metode pembayaran angsuran yang ditawarkan adalah transfer ke BTN Syariah.

Lama Proses Pengajuan dan Lokasi Pengajuan KPR BTN Syariah

Proses pengajuan KPR BTN Syariah membutuhkan waktu sekitar 30 hari termasuk untuk wawancara calon debitur. Untuk mengajukan KPR BTN Syariah, kamu perlu mengisi formulir dan menyerahkan dokumen pendukung ke kantor cabang BTN Syariah terdekat.

Daftar Dokumen Pengajuan KPR BTN Syariah

Inilah daftar dokumen pengajuan KPR BTN Syariah yang perlu kamu bawa ke kantor cabang BTN Syariah:

Dokumen Karyawan Wiraswasta Profesional
Formulir Pengajuan Ya Ya Ya
Fotokopi KTP/Identitas lain Ya Ya Ya
Fotokopi Kartu Keluarga Ya Ya Ya
Fotokopi Surat Nikah/Cerai Ya Ya Ya
Fotokopi SK Pegawai Ya Tidak Tidak
Fotokopi Slip Gaji Ya Tidak Tidak
Surat Keterangan Penghasilan Tidak Ya Ya
Rekening Koran 3 bulan terakhir Ya Ya Ya
Laporan Keuangan 3 bulan terakhir Tidak Ya Tidak
Fotokopi NPWP/SPT PPh 21 Ya Ya Ya
Fotokopi Ijin Usaha, SIUP, TDP, APP Tidak Ya Tidak
Fotokopi Ijin Praktek Tidak Tidak Ya
Fotokopi Sertifikat dan IMB* Ya Ya Ya
RAB Bangunan* Ya Ya Ya
Gambar Teknis Rumah* Ya Ya Ya
Surat Pernyataan KPR BTN Bersubsidi iB** Ya Ya Ya

*Untuk Pembiayaan Bangun Rumah BTN iB

**Untuk KPR BTN Bersubsidi iB

Faktor yang Membuat Pengajuan KPR BTN Syariah Ditolak

Kemudahan pengajuan KPR BTN Syariah untuk membeli rumah baru tidak selalu diikuti dengan persetujuan oleh pihak bank. Jika tidak memenuhi persyaratan dan kualifikasi, maka pengajuan tersebut akan ditolak. Berikut adalah faktor-faktor yang bisa membuat pengajuan KPR BTN Syariah ditolak:

  • Penghasilan calon debitur tidak sesuai dengan nominal angsuran per bulan
  • Usia calon debitur melebihi batas maksimal pada masa kredit berakhir
  • Dokumen yang diserahkan tidak sesuai dengan persyaratan
  • Lokasi properti yang kurang strategis
  • Riwayat kredit yang buruk

Tentang BTN Syariah

BTN Syariah merupakan bagian dari BTN (Bank Tabungan Negara) yang pertama kali berdiri pada 1897 dengan nama Postpaarbank. Bank ini resmi menggunakan nama Bank Tabungan Negara per 22 Juni 1963.

BTN Syariah, sesuai dengan namanya, menyediakan aneka layanan perbankan dengan prinsip syariah. Beberapa produk andalannya adalah Deposito BTN iB, Penerimaan Biaya Perjalanan Haji, KPR BTN Syariah, dan Mobile Wakaf NU BTN Syariah.

Demikian simulasi KPR BTN Syariah yang bisa kamu lakukan beserta informasi terkaitnya. Semoga dapat membuka wawasan dan membantumu dalam memilih bank penyedia KPR yang paling pas dengan kebutuhan. Kalau untuk pilihan rumahnya, cek saja di Dekoruma Properti! Ada banyak rumah baru maupun rumah dijual di Jabodetabek. Kamu bisa menemukan rumah dijual di BSD dan Jakarta Selatan, hingga rumah baru di Bekasi dan Depok. Tunggu apa lagi? Yuk, wujudkan rumah impianmu dan ajukan KPR BTN Syariah melalui Dekoruma Properti!

Pilihan Simulasi KPR Lainnya

FAQ
Apa perbedaan antara KPR Syariah dan KPR Konvensional?
Apa perbedaan antara KPR Subsidi dan Non-Subsidi?
Apa itu KPR Take Over?
Apa yang disebut dengan Fixed Rate & Floating Rate?
Apa saja jenis produk KPR yang tersedia di Dekoruma Properti?
FAQ
01
Apa perbedaan antara KPR Syariah dan KPR Konvensional?
02
Apa perbedaan antara KPR Subsidi dan Non-Subsidi?
03
Apa itu KPR Take Over?
04
Apa yang disebut dengan Fixed Rate & Floating Rate?
05
Apa saja jenis produk KPR yang tersedia di Dekoruma Properti?
Temukan inspirasi rumah idaman dan dekorasi dengan harga terjangkau